Kitas pamatysite, kaip tokie žygiai palūkanų norma prisidėjo prie liūdnai S &. L krizė 1980-aisiais ir 1990-aisiais
S &. L sandėlyje
Tradiciškai nariai taupymo ir paskolų taip pat turėjo atsargų institucijoje. Kai bankas pelnas per verslo įmones, nariai pasipelnyti. Tai skiriasi nuo komercinio banko, kuriame indėlininkai priklausančiame jokių atsargų įmonėje.
Nuosmukis ir reformų santaupų ir paskolų asociacijas
taupymo ir paskolų krizė yra laikoma labiausiai paplitusi nesėkmės finansinių institucijų Jungtinėse Amerikos Valstijose nuo Didžiosios depresijos [šaltinis: karis ir Shibut]. Nepavyko
S & šaknys Lt - - kurių bendras vertės $ 519.000.000.000;; L krizės gali grįžti į 1960-ųjų, kai kylančios palūkanų normos pradėjo sukelti problemų taupymo ir šimtai S &. paskolų asociacijas. S & Ls negalėjo reguliuoti palūkanų normas savo fiksuotos palūkanų normos būsto paskolas, siekiant atspindėti didesnes palūkanų normas jie mokėjo pasiskolintų lėšų. Jie taip pat buvo pasiūlyti didelio pelningumo taupomosios sąskaitos. Taigi jie negalėjo padaryti tiek daug pinigų. 1989 New York Times "pranešė, kad net 1 proc palūkanų normos augimas gali sukelti bankai prarasti milijardus dolerių pelno [šaltinis: Stevenson].
Dar vienas svarbus krizės priežastis buvo reguliavimą. Depozitoriumo Institucijos reguliavimą ir valiutos kontrolės įstatymas 1980 m pakėlė ant S & apribojimus; L verslo praktiką. Anksčiau "S & Ls gali pasiūlyti tik taupomųjų sąskaitų ir būsto paskolos. Reguliavimo panaikinimas leido "S & Ls pasiūlyti komercinės bankininkystės paslaugas ir kitų rūšių paskolas. Dereguliavimo tikslas buvo leisti "S &. Lt siekti potencialiai pelningų investicijų, siekiant kompensuoti nuostolius, jie įgyja nuo kylančių palūkanų normų
Bet reguliavimo panaikinimas taip pat sumažino federalinių priežiūrą S & L investicijų ir apskaitos praktika, kuri leido daugelis bankų pareigūnai veiksmingai vogti pinigus iš indėlininkų taupomosios sąskaitos. Tai demonas sėkla buvo maitinamas didžiulis augimo nekilnojamojo turto po mokesčių reformos įstatymo 1981, kuriuo buvo sukurta mokesčių lengvatų skaičių nekilnojamojo turto investuotojų [šaltinis: FDIC]. Su šia nekilnojamojo turto sprogimo, S & Ls pražydo nekontroliuojamas ankstyvuoju ir 1980-ųjų vidurio. Deja, daugybė neki
