Kaip investuotojas gauna šiek tiek vyresni, galbūt, kai jis išteka arba turi savo pirmąjį vaiką, jis gali norėti apsaugoti savo investicijas šiek tiek daugiau skiriant 80 procentų jo portfelio į atsargas ir 20 procentų iki obligacijas. Kaip horizonte pasirodo aukštasis arba išėjimo į pensiją, kai kurie investuotojai įveiks net labiau konservatyvūs, galbūt skiriant 60 proc savo turto į atsargas ir 40 procentų iki obligacijas.
Kai investuotojas yra tik keletas metų nuo išėjimo į pensiją, ji galbūt norėsite pereiti visus savo valdas į obligacijas ir pinigų sąskaitas. Tikimės, kad investuotojas sukūrė gražią lizdą kiaušinių dabar. Blogiausia, kad taip atsitiktų šiuo metu būtų už akcijų rinkos griūtį sunaikinti visus savo santaupas. Taigi, nors jos pinigai augs lėčiau, tai geriau laikyti jį saugiai į mažos rizikos, žemos palūkanų obligacijų ir grynųjų pinigų.
Tai nėra pakankamai, tačiau tik diversifikuoti savo investicijas visoje turtas klasės. Taip pat reikia diversifikuoti kiekvienoje klasėje. Laikyti svarstymas sužinoti, kaip.
Diversifikavimas turtą per klasių
įvairinimas kiekvienoje turto klasėje yra sėkmingos, subalansuotas portfelis raktas. Per kruopštaus tyrimo, jums reikia rasti turtą, kuris gerai dirba vieni su kitais. Tiesa diversifikacija reiškia turėti savo pinigų, nes daug skirtingų ekonomikos sektorių, kaip įmanoma.
atsargų, pavyzdžiui, jūs nenorite investuoti tik dideliuose įsteigtų įmonių arba mažų besikuriančioms. Jūs norite šiek tiek, bet abiejų (ir ką-tarp, taip pat). Dažniausiai jūs nenorite riboti savo investicijas į susijusias arba susietų pramonės šakų. Pavyzdys galėtų būti automatinis gamybos ir plieno. Problema yra ta, kad jei vienas pramonė krinta, todėl bus kita.
obligacijas, taip pat nenoriu pirkti per daug tą patį dalyką. Ieško tonų 30 metų iždo vekselių yra gerai, bet tai nėra būdas padidinti savo investicijų grąžą. Vietoj to, jūs norite pirkti obligacijas su skirtingais išpirkimo termino, palūkanų normos ir kredito reitingų
geras būdas paįvairinti savo valdas per turto klasės yra naudoti kažką vadinama stiliaus diagrama [šaltinis:. Wells Fargo ]. Stilius diagrama yra paprastas stalo jūs galite padaryti su pieštuku ir popieriaus arba su skaičiuoklės programa, pavyzdžiui, Excel
Kad akcijų stilius diagrama, pavyzdžiui, norite sukurti lente
